Berufsunfähigkeitsversicherung

  • durchschnittlich jeder vierte Arbeitnehmer ist von Berufsunfähigkeit betroffen
  • bietet finanziellen Schutz zur Sicherung deines Lebensstandards
  • staatliche Leistungen sind meist nicht vorhanden oder nur gering

Die Berufsunfähigkeitsversicherung

Wenn du in Folge einer Krankheit oder eines Unfalls deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst, zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung dir eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente aus.

Plötzliche Krankheiten oder schwere Unfälle können unerwartete Einkommensausfälle mit sich bringen. Ob nur kurzzeitig oder lebenslang – um deinen Lebensstandard aufrechterhalten zu können sind staatliche Leistungen nur selten ausreichend!

Zu warten hat keine Vorteile!

Für die Höhe deines Beitrags spielen dein Beruf und dein Alter eine Rolle. Aber auch dein Gesundheitszustand (inklusive Vorerkrankungen) hat einen Einfluss. Daher werden die Tarife, die dir angeboten werden, mit der Zeit teurer und du riskierst ohne Versicherung im Zweifelsfall nicht abgesichert zu sein.

Auch junge Menschen und Bürotätige haben ein Risiko berufsunfähig zu werden. Psychische Krankheiten und Nervenerkrankungen sind mit fast 33 Prozent mittlerweile die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit!

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Zu warten hat keine Vorteile!

Für die Höhe deines Beitrags spielen dein Beruf und dein Alter eine Rolle. Aber auch dein Gesundheitszustand (inklusive Vorerkrankungen) hat einen Einfluss. Daher werden die Tarife, die dir angeboten werden, mit der Zeit teurer und du riskierst ohne Versicherung im Zweifelsfall nicht abgesichert zu sein.

Auch junge Menschen und Bürotätige haben ein Risiko berufsunfähig zu werden. Psychische Krankheiten und Nervenerkrankungen sind mit fast 33 Prozent mittlerweile die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit!

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Empfehlenswert für Studenten?!

Auch für Studenten gilt: Je früher, desto besser!
Führen gesundheitliche Einschränkungen dazu, dass du den mit deinem Studium angestrebten Beruf nicht mehr ausüben kannst, hast du mit einer guten Berufsunfähigkeitsversicherung eine finanzielle Absicherung.
In vielen Tarifen kannst du nämlich deinen (angestrebten) Abschluss absichern.

Wahrheitsgemäße Angaben sind wichtig!

Du bist bei der Antragsstellung dazu verpflichtet, die Angaben bezüglich deiner Person und deinem Gesundheitszustand wahrheitsgemäß abzugeben. Hast du das nicht getan, kann es im Ernstfall dazu kommen, dass dir die Leistung verweigert wird.

Achtung beim Versicherungswechsel!
Für die neue Versicherung ist eine erneute Prüfung des Gesundheitszustands notwendig. Kündige deshalb erst dann deine alte Versicherung, wenn dein Antrag von der neuen Versicherung angenommen wurde!

Wahrheitsgemäße Angaben sind wichtig!

Du bist bei der Antragsstellung dazu verpflichtet, die Angaben bezüglich deiner Person und deinem Gesundheitszustand wahrheitsgemäß abzugeben. Hast du das nicht getan, kann es im Ernstfall dazu kommen, dass dir die Leistung verweigert wird.

Achtung beim Versicherungswechsel!
Für die neue Versicherung ist eine erneute Prüfung des Gesundheitszustands notwendig. Kündige deshalb erst dann deine alte Versicherung, wenn dein Antrag von der neuen Versicherung angenommen wurde!

Wie hilft dir WILHELM?

  • Dein Optimaler Vertrag muss sorgfältig erarbeitet werden, denn die Berufsunfähigkeitsversicherung ist von zentraler Bedeutung für deine zukünftige Absicherung!
  • WILHELM unterstützt dich bei dieser Aufgabe: wir beraten dich kostenlos und helfen dir bei Unklarheiten!
  • Unsere Versicherungsexperten suchen dir aus den Tarifen von über 160 Versicherungsunternehmen die für dich passende Lösung.
  • Registriere dich dazu bei WILHELM über die App oder die Website.
    Wenn du dich noch nicht registrieren möchtest, kannst du über das unten stehende Formular eine Vorauskunft erhalten.
  • Auch bei allgemeinen Fragen über WILHELM oder bei individuellen Fragen kannst du dich jeder Zeit an uns wenden!

Lass dich von WILHELM beraten!

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­Ty­pi­sche Fra­gen zur Berufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung

  • Info
    Warum brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Es gibt doch staatliche Leistungen?
    Grundsätzlich hast du als Arbeitnehmer Anspruch auf die sogenannte Erwerbsminderungsrente der gesetzlichen Rentenversicherung. Allerdings ist dieser Anspruch nur in besonderen Fällen gültig. Nämlich nur dann, wenn du nicht in der Lage bist sechs Stunden täglich irgendeine Erwerbstätigkeit auszuüben, und mindestens für fünf Jahre in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert warst.
    Beispiel: Du entwickelst du als ausgebildeter Chemiker eine Allergie, die es dir unmöglich macht, weiter in diesem Beruf zu arbeiten. Nach Ansicht der deutschen Rentenversicherung bist du in dem Fall jedoch dennoch in der Lage irgendeine andere Tätigkeit auszuüben. Daher hast du auch keinen Anspruch auf eine Erwerbsunfähigkeitsrente.
    Selbst bei einem berechtigtem Anspruch liegt die Leistung allerdings nur bei ca. 30% deines letzten Bruttogehalts.

    Die Zahlungen der Berufsunfähigkeitsversicherung schließen diese Versorgungslücke und helfen dabei den bisherigen Lebensstandard aufrecht zu erhalten. Eine Berufsunfähigkeit liegt bereits vor, wenn du nicht mehr in der Lage bist deinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mehr als 50% auszuüben.
  • Info
    Brauche ich in jedem Job eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
    Psychische Erkrankungen sind mit mittlerweile fast 33% die Hauptursache für Berufsunfähigkeit.
    Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist insofern nicht nur für ältere Menschen oder Personen mit körperlich anspruchsvollen bzw. „gefährlichen“ Berufen sinnvoll!
    Neben Angestellten und Selbstständigen können sich auch Beamte für den Fall einer Berufsunfähigkeit absichern. Wichtig ist in dem Fall eine Dienstunfähigkeitsklausel im Vertrag.
  • Info
    Wie viel kostet mich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
    Die Höhe des monatlichen Beitrags hängt neben der Rentenhöhe vor allem von deinem Alter, deinem Gesundheitszustand (bzw. deinen Vorerkrankungen), deinem Beruf und der Vertragslaufzeit ab.
    Daher: Je früher, desto besser!
  • Info
    Was ist die optimale Höhe meiner Berufsunfähigkeitsrente?
    Wir empfehlen dir eine Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von 70 bis 80 Prozent deines aktuellen Nettoeinkommens abzusichern.
    Durch den Einschluss einer Dynamik kannst du die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente an die Inflation anpassen.
    Die Laufzeit sollte bis zum aktuellen Renteneintrittsalter von 67 Jahren reichen.
  • Info
    Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?
    Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn es abzusehen ist, dass du aus gesundheitlichen Gründen für voraussichtlich mindestens 6 Monate und zu mindestens zu 50% bei der Ausübung deiner beruflichen Tätigkeit eingeschränkt bist. Die Zahlungen in der vereinbarten Höhe erhältst du solange du deinen Beruf nicht ausüben kannst, längstens bis zum Ende der Laufzeit.
  • Info
    Ist immer eine Gesundheitsprüfung notwendig?
    Ja, die Gesundheitsprüfung ist notwendig, da von ihren Ergebnis die Aufnahme und die Höhe der Beitragszahlungen abhängt. Allerdings kannst du trotz Vorerkrankungen Versicherungsschutz erhalten.
    Näheres können dir gerne unsere Experten mitteilen.